信用證融資是國(guó)際貿(mào)易中由銀行向進(jìn)口商融資的基本方式。指商業(yè)銀行應(yīng)進(jìn)口商的要求，向出口方開出信用證，準(zhǔn)許出口商對(duì)開證行或其分支行、代理行開立一定金額的匯票，在接交的單據(jù)完全符合信用證有關(guān)條款的條件下，銀行保證付款。在使用信用證融資方式時(shí)，開證行在進(jìn)口商沒有實(shí)際收貨付款的情況下向出口商先行憑單付款，履行第一付款責(zé)任。對(duì)出口方受益人來說，這種付款又是最終性的，開證行履行付款后不能事后因進(jìn)口商拒絕向銀行付款贖單而向出口商追索已付款項(xiàng)。這樣，在信用證支付條件下，銀行信用取代了商業(yè)信用，使出口商面臨的信用風(fēng)險(xiǎn)大為降低，同時(shí)由于信用證提供付款保證，出口商一般可以在當(dāng)?shù)劂y行將票據(jù)議付或貼現(xiàn)，取得資金融通，促進(jìn)了進(jìn)出口貿(mào)易的發(fā)展。

信用證融資防范措施：

強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，做好融資前的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估

　　一是將信用證業(yè)務(wù)納入企業(yè)統(tǒng)一授信管理之中， 并做好客戶風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，主要考慮融資企業(yè)的資信、經(jīng)營(yíng)狀況、還款能力、融資企業(yè)在本行的業(yè)務(wù)紀(jì)錄。在銀行開立的往來帳戶的平均余額，可抵押并過戶給銀行的不動(dòng)產(chǎn)的價(jià)值等；

　　二是要做好交易風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估。主要考慮信用證貿(mào)易背景的真實(shí)性、進(jìn)出口產(chǎn)品的市場(chǎng)前景、潛在的貿(mào)易糾紛等，提高業(yè)務(wù)操作的準(zhǔn)確度，降低融資風(fēng)險(xiǎn)；三是信用證條款風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，主要考慮信用證的付款期限、開證形式、對(duì)物權(quán)單據(jù)的控制及對(duì)其他單據(jù)的要求等。詳情咨詢：做外貿(mào)找老鮑

完善對(duì)融資企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)控制手段

　　一是建立健全信用證融資審批的監(jiān)督制約機(jī)制，實(shí)行充分的審辦分離制度，由銀行貸款審查委員會(huì)在對(duì)融資企業(yè)資信評(píng)估、綜合分析其財(cái)務(wù)狀況和經(jīng)營(yíng)狀況的基礎(chǔ)上，對(duì)其核定本外幣貸款、開立信用證、押匯、打包貸款和擔(dān)保等一攬子的授信額度。

　　二是采用～些風(fēng)險(xiǎn)調(diào)節(jié)杠桿來抑制客戶開立遠(yuǎn)期信用證的傾向。如提高保證金的交存比例和增加手續(xù)費(fèi)等，對(duì)外承兌前要視企業(yè)當(dāng)時(shí)的經(jīng)營(yíng)狀況追加收取保證金。